年金入門

年金は、退職所得を補完するための長期的な投資ツールです。年間拠出限度額、IRS の制限がないと、資金を撤回または利益として支払わされるまで - 繰延税金年金収入の成長します。

今日の高齢化団塊の世代と中高年や「先輩」市場メンバーの間で人気が、その年金古代ギリシャにさかのぼることができます。「年金」という用語は、ギリシャ語の単語「アヌシュ」から来る- または「年」— と年間の所得の支払いを指します。同様に、古代ローマの市民と 1 回限りのお支払いは 1 年に 1 回の有効期間の支払いと引き換えに「annua」と呼ばれる契約になります。

17 世紀のヨーロッパでは、年金資金調達デバイスとして政府によって近隣諸国との継続的な戦争の資金を調達するに使用されました。これらの政府は、未来に株を買った人に支払いを約束した「tontines」を提供します。

18 世紀には北アメリカには、保険を販売する民間の保険会社と年金が導入されたと従って彼らの資源を避けるために個人に年金を契約、ペンシルベニア、1759 年、会社長老派聖職と家族の利益のために結成されました。閣僚は、有効期間の支払いと引き換えに、基金に貢献するでしょう。1912 年にペンシルベニア州の会社生活と付与年金保険の年金、国民に提供する最初のアメリカの会社となった。

しかし、年金は大きな成長の人気の 1930 年代後半、崩壊金融市場製品安全の機関からの株式からの多くの人々 になってときに経験 — 保険会社のことが、年金の支払いを約束したようでした。

早期の年金単純な契約、蓄積フェーズ中にプリンシパルおよび固定収益率の保険会社からのリターンを保証されました。撤退では、特定数年以上、annuitant、固定収入の生活をまたは支払いを選んだ。

バイヤーは常に、- 繰延税金の状態で年金に描かれています。保険会社発行の結果として、年金は常に末、お金の時間値の利点のリストに追加が撮影されている税金なしを蓄積することができるされています。

最も最近の主要開発投資の機能別のミューチュアルファンド アカウント、年金課税繰り延べ生命保険の製品からの内部の変数の年金の 1952 年創業されています。変数年金の所有者を使用するアカウントの種類を選択、頻繁にささやかな受信と、大きなリスクと引き換えに発行者から保証します。

「年金投資リンクへシフトがので 25,000 年金投資リンク [2001] 売却された - マークされているすべての年金ビジネスの 9.5%」ピーター クイントン管理局長、年金」はこれら年金人気は、安全の従来の年金を購入し、投資リンク所得ドローダウンの計画を選ぶの 2 つ両極端間半分の方法家の退職を提供する唯一の退職で製品を増やす続けます可能性があることの追加、レポート、クロス補助金制度は適用されません。」ソース: 年金管理;2002/12/01

幅広い選択肢

長い冨金融ポートフォリオの一部が、年金は進化を続けています。最近の動向が成熟期間の短縮より魅力的な「ボーナス」レート変数年金資金を小切手帳へアクセスを追加するなど機能含めるし、死メリットを保証。

消費者今年金の種類、さらにより多くの投資オプションの幅広い選択肢がある投資と利益目標に適合することを保証します。たとえば、いくつか年金を提供するボーナス金利、最初の数年間の保証または契約の人生のためのリターンが保証します。その他の年金受益者保証戻りのプリンシパルの場合、annuitant が死ぬし、年金の株式市場の投資価値を失っています。

年金が進化しているが、その主な目的は変わりません。つまり、outlived できません、保証の配当でロックすることがされて。人々 長く、健康的な - 生活不安変動する - 株式市場のままと金融商品の安全性を提供する柔軟性と保証を返します古い消費者にますますアピールしています。しかし、投資家のすべての年齢の戻りが株式市場には、関連付けられている変数年金に描かれていますも提供する市場のパフォーマンスに縛られてない最小のリターンが保証します。

年金はアクセス可能です。貢献の制限がないため、人々 多くまたはほとんど年金関係なくどのような彼らの所得水準で彼らを選んだ投資することができます。退職では通常、利益剰余金が配布されるまでこのお金を - 繰延税金に基づいて成長します。

また、その他 - 繰延税金投資とは異なり、配布フェーズ中に、年金の税繰延収益人の社会保障給付の所得税の決定にカウントされません。Annuitants がその保証の利点よりも長生きすることはできませんが同時に、適切に構造化された年金契約と受益者の指定することができます。

1） 遺言検認を回避、

2） の不始末からの信頼の保護者、親が資産の保護と

3） annuitant の相続人、したがって年金世代計画の効果的な車を作成する利点を続けます。

市場の概要

ユニークな利点を年金の成長市場は長期的な富の蓄積と退職後の計画のニーズを持つ個人としてイミディ エイト収入のニーズと個人の間で成長しています。みましょう富蓄積と退職年金の 2 種類を使用ことができますどのように計画問題はすべての顔。これらは：

•非修飾年金

• 年金の修飾

非修飾年金--非修飾年金長期的な富の蓄積や退職後のニーズを中心に計画を満たすために税引き後のドルで購入長期的な。

述べたように、遅延の年金短期富蓄積用適切なされない場合があります — 一般的には、年齢 59; 前に実現します。即時の年金が長期的な利益を提供するように設計されていますが — は、生活のための保証収入。

非修飾年金はフロント エンドの控除の対象とならない現金蓄積プログラムの資金として使われています。しかし、年金修飾非修飾かどうか、保険料は、常に現在廃止まで所得税の無料です興味を蓄積します。非修飾年金も所有者の従来の IRA の税減免、70 歳、必須撤退時代を超えて継続するようにしたり、退職後の計画を修飾します。

修飾年金- 年金も税修飾金を収容することができます。修飾の年金、税修飾退職後の計画は従来の IRA または、HR 10 などの資金を提供する使用されます。このようにほとんどの場合、修飾の年金に支払われる保険料税控除されます。例えば、人々 のジョブを変更し移動か既に IRAs に 401 k の資金があるしより多様なポートフォリオを求めています。税制上の利点を失うことなくが、お金、年金に寝返りによって彼らのポートフォリオの露出を減らすことができます。

または $20,000 のアリスを継承します。彼女はお金をすぐには必要ない、長期の巣の卵を構築したいと、彼女は、年金に継承を置くことをお勧めします。これにより、彼女の課税繰り延べ利点を得るし、彼女の非修飾の年金からの資金を撤回するとき、アリスだけ、蓄積された利息、プリンシパルではない課税。

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