マークとベス、20代の若い夫婦が、家族を起動する前に彼らの結婚の最初の3年以内に住宅を購入することを目標に設立。彼らは、予算や頭金のために保存するために、賢く自分のお金を使った。それらのためのクレジットカード - いつでも彼らはいつも現金を支払った何かを購入した。なぜクレジットカード会社への興味を支払うことによってお金を無駄に？
二年以内に彼らは彼らの貯蓄目標を達成し、家探しを始めたと思います。彼らはもうすぐ家族に最適と思わアメニティとたくさんの新しい地域社会における彼らの"アメリカンドリーム"家を見つけた。彼らは保存の年数は、最終的にペイオフに約あったこと大得意れました。
彼らは住宅ローンのために買い物に行った時しかし、彼らは大きな問題に直面しました。彼らは住宅ローンの支払いと頭金を支払うことが保存されて十分なお金を作るのに十分な収入を持っていたにもかかわらず、彼らは信用履歴がなかった。貸し手は、彼らに融資を提供するために彼らの信用力を評価するためにはFICOスコアがありませんでした。フェアアイザックス（株）は、1980年代にはクレジットスコアリングシステムを確立して以来、FICOスコアは、誰かが住宅ローン、彼らが支払うことになる金利のために修飾するかどうかを判断するために使用されている。
5000万個以上の米国成人は、同じカテゴリに分類される - それらはすべてでどちらが少なすぎるの信用履歴やクレジットなしの歴史を持っている。しかし、今FICOの拡張のスコアと呼ばれる新しいFICOの式、のおかげで、貸し手は信用調査機関のレポートから除外されている非伝統的な信用データに基づいて消費者に信用を拡張する機会を持つことになります。
FICOの拡張は、そのような賃借料支払額、預金、給料日ローン、本やCDクラブの支払いプラン、および小売レイアウェイ計画などの決済業務を含む金融取引の広い範囲を検討する。
誰がこの新しいスコアリングモデルの恩恵を受けるに立っている？銀行、クレジットカード、または当座預金のほとんどを利用する誰も。 "クレジット行き届いていない"は若年成人、低所得の消費者、寡婦または離婚する人たち、そして移民を含む、フェアアイザックCoを、主張している。クレジットカードや住宅ローンの業界関係者は、潜在的な利点として、この新しいスコアリングモデルを参照しながら、クレジットカウンセリング部門のそれらは潜在的な問題を予見する。
OMクレジットビューローのレポート。FICOの拡張は、そのような賃借料支払額、預金、給料日ローン、本やCDクラブの支払いプラン、および小売レイアウェイ計画などの決済業務を含む金融取引の広い範囲を検討する。
誰がこの新しいスコアリングモデルの恩恵を受けるに立っている？銀行、クレジットカード、または当座預金のほとんどを利用する誰も。 "クレジット行き届いていない"は若年成人、低所得の消費者、寡婦または離婚する人たち、そして移民を含む、フェアアイザックCoを、主張している。クレジットカードや住宅ローンの業界関係者は、潜在的な利点として、この新しいスコアリングモデルを参照しながら、クレジットカウンセリング部門のそれらは潜在的な問題を予見する。
フェアアイザックCEOのTom Grudnowskiは、彼の会社の新しい信用スコアのリソースに興奮しています。 "FICOのスコアのこの拡張機能は、貸し手と他の企業が別の強力なツールを提供...、彼らは伝統的な信用履歴を欠いているというだけの理由でチャンスを逃したしている消費者向けのサービスのオプションを拡大しながら。"
反対、即ち負債および信用のカウンセラーが、良い面と悪い面を参照してください。いくつかの消費者は低コストの信用の手配のために修飾することによって恩恵を受ける。しかし、他の人は、彼らはまた、いくつかの基本的な信用と負債の教育を受ける場合を除きすぎたなるための餌食になる可能性もある。
トムヒックス、シカゴでの信用のカウンセラーは、平均的なアメリカ人家庭等によりクレジットの負債の$ 8,000.00で、これが適切に信用を処理するために、自身ができない見つける他の人への扉を開くことができる"という懸念。最終的に負担が消費者にある、"と彼は言う。
フェアアイザック社は、伝統的な信用プロファイルがない人の少なくとも半分がこの新しいスコアリング法の恩恵を受けると推定している。
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