あなたのホームエクイティためにタップする方法

今日の比較的低い金利と登山プロパティの値を使用して、多くの消費者は家の改善プロジェクトからの借金の整理に至るまでの資金調達のために彼らのホームエクイティにテーピングを検討している。

また、ホームエクイティローンと呼ばれる担保住宅ローンは、、彼らの財産で債務者の資本で担保ローンです。株主資本は、あなたの家の評価額と住宅ローンの残高との差です。

住宅所有者が担保住宅ローンを取り出すときに、彼らは貸し手を返済し、彼らの家のローンの担保にする契約書にサインすることを約束。合意されたとして借り手がローンを返済していない場合、貸し手は、家庭で排除する権利を有する。一般的に、ローンは固定期間にわたって毎月の支払いで返済される。

金利や融資条件があなたのクレジットスコア、あなたのホームエクイティ、ローンの量に応じて大きく異なる場合がありますので、それはあなたの状況に最適なローンを取得していることを確認するには、いくつかの貸し手を比較することが重要です。

担保住宅ローンには多くの利点があります。ホームエクイティローンは、一般的に無担保融資より低い金利を持っている。さらに、あなたのニーズに合わせて安全な住宅ローンにはさまざまな種類があります。

融資を得るために、セキュリティ機器としてあなたの家を使用して検討する際に、それはあなたが毎月余裕量を考慮することが重要です。融資が事実上何のために使用することができますが、大規模な購入をするためにお金を使用する場合は、あなたがローンの寿命を長持ちされる何かを購入されていることを確認します。

覚えて、合意されたようにローンを返済しない場合、あなたの家を失う可能性があります。それはあなたの財産の価値を高める家の改善プロジェクトのための資本を活用するためにスマートかもしれないが、それはその夢の休暇のためのラインであなたの家を置くことは愚かかもしれない。

あなたは40年住宅ローンご希望ですか？

不動産価格は、特に東と西の海岸で、過去5年間で着実に増加している。カリフォルニアの部分で、家庭は1年前より33％以上で販売されています。これは、これまで以上に難しく、初めての住宅購入者が家を購入するために作られている。

長年にわたり、新たな住宅ローンの選択肢の数が家を買うの負担を軽減する見込み客に利用できるようになりました。バイヤーが今も市場または貸付期間の最初の数年間のみ利息の支払を必要とする住宅ローンで上昇または下降変動金利で住宅ローンを得ることができます。これは彼らがそうでなければ余裕ができるかもしれないより多くの高価な家を購入しながら買い手が早期返済スケジュールの小さい支払を行うことができます。支払いは後になって増加するだろうが、そう、おそらく、購入者の収入は、その家はまだ手頃な価格の買い手の範囲内になるだろうと。

比較的新しい住宅ローンのオプションがその間もなく変動金利の住宅ローンと人気のインタレストオンリーローンは40年の任期付住宅ローンである可能性があります。今日提供するほとんどの住宅ローンは、15または30のいずれか年間、40年間の住宅ローンは20年近く利用されてされていますが、彼らはしばしばのような長い期間、自分のお金をタイアップには消極的であるため、いくつかの貸し手は、オプションとしてそれを提供していますが時間。その変更される可能性があるが、しかし、ファニーメイのように多くの40年の住宅ローンを購入する意向を発表した。ファニーメイは、流通市場でより多くの40年の住宅ローンを購入すると、貸し手は、おそらく顧客に提供するために、より喜んでである。

金利はおそらく30年の住宅ローンよりも、40年の住宅ローンのために多少高くなりますが、貸付期間の余分な長さは、従来の住宅ローンよりも支払い低く維持されます。買い手は、彼らが40年住宅ローン彼らは伝統的な30年債からではなく上の利益のために多くを支払うことに注意する必要があります。研究では、ほとんどの住宅購入者は30年近くどこにも自分の家に滞在していないことを示し、単独で40しましょう​​。そうなれば、40年の住宅ローンの市場はかなり小さいままになることがあります。しかし、いくつかのバイヤーのため、それが賃貸し続けると、彼らの夢の家を買うとの差を意味するかもしれません。

車を買うための信用と同じホームには購入のためのクレジット

あなたが信用について言われてきたものを忘れる。不動産の購入のための予選と自動車金融や小売店クレジットとは異なるクレジットが必要です。

この情報は他のいわゆる信用の専門家があなたに言うことに反するので、あなたはこれらのヒントのいくつかにショックを受けることができます。

一般的なクレジットの神話

1。あなたのクレジットカードを返済する必要があります。

2。あなたが信用口座を閉じる必要があります。

3。あなたが家を購入するのに最適なまたは適切な信用を必要とする

クレジット基本

1。あなたのクレジットカードを返済すると、クレジットスコアを下げ

2。信用口座を閉じると、あなたのクレジットスコアを下げ

3。あなたが不動産を購入するのに最適なクレジットを必要としない

なぜクレジットカードを完済しない？有料オフクレジットカードは、クレジットスコアに計算されないため。不動産の貸し手低い残高で開いて、アクティブなアカウントを見てみたい。

なぜアカウントを閉じることは？クレジットカード会社が閉じられたアカウントの関心を高めるためペイオフは、多くの場合、消費者より多くのお金を費用する前にアカウントを閉じる。

あなたが悪い信用で不動産を購入することができますが、良好な信用を維持する場合には、ローンのコストで数千を保存します。信用不良者の報告書は、より高いポイントの料金、前払いの違約金、および従ってより多くのお金がかかるより高い利息を、持っている非プライムローンで住宅購入者を残します。例えば、15万ドルの住宅ローン、30年、固定金利の住宅ローン、870ドル毎月約5.72％程度のコストの金利、信用不良の得点は9％と$ 1,200以上の支払い以上の金利を上げる。

これらの支払いの違いからわかるように、良好な信用を使用すると、同じ所得でより多くの高価な家の資金を調達、または330ドル毎月を救うことができることを意味します。

住宅ローンのための信用の要件

不動産を購入するために必要な信用は良好な信用と同じではありません。あなたのクレジットスコアに加え、住宅ローンの貸し手は、他のクレジットgrantorsとは異なり、あなたの返済負担率と他の信用の問題を考慮してください。あなたの返済負担率は、税、関心、そしてあなたの総総月収に対する保険を含む住宅ローンの支払い、の比較です。不動産の貸し手はまたあなたの雇用の資格と、全体的な負債の比率を考慮してください。

良好な信用と不動産融資を得るのに必要なクレジットの違いを理解することは、家を買うことができます！

著作権（C）2005ジャネッ​​トJ.フィッシャー。すべての権利を保有。

ホームエクイティローン101

担保住宅ローンは、担保付ローンは、それによって貸し手のリスクを軽減、担保としての自分の家に対して借りるという点で、無担保ローンとは異なります。

このような、担保住宅ローンは、多くの場合、無担保ローンよりも良い金利を提供していますが、これらの融資不履行にとして、借り手に高いリスクを提供するような罰金のような大きな影響を持つことができ、あるいはもともと担保として我慢家庭の可能性が担保権実行として担保（もちろんローンの金額、対象）。

担保住宅ローンの金利は通常無担保ローンよりも著しく低いとして、毎月の支払いの多くは、むしろ経過利息を支払うよりも、資本の返済に向かって行く。

毎月の支払額は、彼または彼女のニーズに合った支払いプランをワークアウトに借り手より多くの余裕を得た、担保ローンで、多くの場合、より柔軟です。しかし、それは貸し手と借り手の間で金融契約であるとして、そのようなローンを取り出すための正当化としてこれを使用しないように注意する必要があります。

このような高金利のローンの債務整理などの担保ローンを取り出すには多くの理由、、改造のための資金、または大学や車ローンの返済がある場合もあります。ローンのこれらのタイプを提供するほとんどの貸し手は、ジョブまたはその他の予期しない出現を失う、そのような病気などの要因に起因する時間のためのローンで支払うことができないことを防ぐために、ローン返済の保険をお勧めします。

そのような担保住宅ローンなどの実質的なローンを引き受ける前に、個人の財政状況の注意深い分析は順序である。彼らは問題を持ち出すと/または可能性があるため、このプロセスを支援する友人や会計士や財務担当役員を持つことは、後でトラブルと頭痛を保存することができます支出予期していない - の、そのようなお気に入りのコーヒーショップで朝のmochasに費やされているどのくらいの調べのような問題？外部の視点では、しばしばより良い情報に基づいた意思決定を行うことができるように、これらの事項を明らかにすることができます。

適切な計画と注意がされている場合は、担保付住宅ローンは、個人的な負債を管理するための貴重なツールとなります。主要な融資機関の融資担当者や財務顧問に話すことはこれらの可能性を現実のものにすることができます、そして経済的自由の実現に向けた一歩になることができます。

3危険FDCPA（公正債権回収行為防止法）の神話

あなたがFDCPAは（公正債権回収行為防止法）を考え出したんだと思いますか？そうしてくださいしないでください。あなたが、少なくとも法律に関するこれらの3つの危険な神話を克服した場合何も、弁護士の助言の場所を取ることができますが、あなた自身にお金と心痛の多くを保存することがあります。

FDCPAの神話3：フェア債権回収の慣行法では、コレクションを支配する唯一の法律です。

事実：FDCPAは、米国の連邦法である。各状態は、公正な債権回収の実務を支配する追加の法律があります。これらの法律のいくつかの部分は、連邦法によって無効化されている場合があります。しかし、彼らはより大きな保護を（または制限を、あなたの視点に応じて）提供している場合に、原則として、州法が有効であること、および無効な彼らが借金取りにあまり余裕を許可する場合。一方、他の国では、コレクタまたは債務者が現在米国外にある場合、または適用されない場合があります独自の法律を、持っている。

現実：すべての関連する州法を覚えておくことが重要です。これらの州法に最大3の法律あるいはそれ以上の状態を含めることができます。居住の債務者の現在の状態、ビジネスを、および/または作業、借金取りの状態、および外部のコレクションの代理の状態。法令の多重度は、金額が大きい場合は特に、弁護士がそれほど頻繁にコレクションのプロセスに持って来られる理由だけで一つの理由です。

国境を越える負債のコレクションは、悪名高い、それが外国人またはその逆からの支払いを求めている米国のコレクターのかどうか、複雑である。それはまた別の国で大規模な顧客基盤を持つ企業は多くの場合、そこに支店を開くことをただ一つの理由です。
FDCPAの神話2：コレクタが公正な債権回収の慣行に違反している場合に、債務が投げ出されている。

事実：それは、コレクションが裁判所に行けば不当な債権回収の慣行は、おそらくコレクターの裁判官の同情を要することは確かです。しかし同法は、債務自体が必ずしも無効になると言うことはありません。

17、借金取りの状態;住居、ビジネス、および/または作業の現在の状態と外部のコレクションの代理の状態。法令の多重度は、金額が大きい場合は特に、弁護士がそれほど頻繁にコレクションのプロセスに持って来られる理由だけで一つの理由です。

国境を越える負債のコレクションは、悪名高い、それが外国人またはその逆からの支払いを求めている米国のコレクターのかどうか、複雑である。それはまた別の国で大規模な顧客基盤を持つ企業は多くの場合、そこに支店を開くことをただ一つの理由です。
FDCPAの神話2：コレクタが公正な債権回収の慣行に違反している場合に、債務が投げ出されている。

事実：それは、コレクションが裁判所に行けば不当な債権回収の慣行は、おそらくコレクターの裁判官の同情を要することは確かです。しかし同法は、債務自体が必ずしも無効になると言うことはありません。

一部の悪質なコレクターでも法律に違反するのはそのためかもしれません。もちろん、すでに言及したように、法律を破ることはコレクターが多く、彼らが持っていたかもしれない道徳どんな地位のすべての場合ではない失うことになるので、良いアイデアではありません。その上、誰でもあなたにお金を借りている人によって、特に損害賠償で訴えられることを望んでいる？

現実：それはどんなFDCPA違反を文書化するためにお金を借りている、と借金取りの最善の利益のために綿密に公正債権回収プラクティスに従うこと、誰の最善の利益にです。
ナンバーワンFDCPAの神話：フェア債権回収の慣行法に従うのは難しいです。

事実：同法の要件は、常識と基本的な礼儀以上のものではありません。新聞で債務者監獄または出版債務者の名前の時代は終わった、と脅威は、マフィアのために厳密です。どんな屈辱や脅迫によって債務を回収する試み、または脅迫や屈辱を示唆するものは、避けるべきである。

どのようにGaspumpで保存するには

限りガロン当たり2.50ドル以上のピークに達するガスの価格の予測、一部アナリストと、予算の私達のものは、燃料のコスト高を満たす、または当社のガスの消費を削減する方法を見つけなければなりません。

5週間前、私は地元の駅でガロンあたり1.77ドルを支払うことができた、価格はガロンあたり2.19ドルに上昇し、上昇している。だから今私は13ガロンのガソリンタンクをいっぱいにするとき私はより多くの5.46ドルを支払っている。週二回いっぱい、または約10倍、平均で月に、毎月私に多くの54.60ドルの費用がかかります。

幸い、私はこの増加を満たすために私の個人的な予算の一部の余地を持っている。その柔軟性を持っていない人のために、ここでは、あなたの近所のガソリンスタンドであなたを待って汲み上げられた価格を生き残るためのヒントを以下に示します。

あなたの車を維持する

あなたのタイヤが適切にエンジンがチューニングさ、膨張、および定期的にオイルをチェックしておくことによって、燃料消費量とコストを節約に役立ついくつかの小規模な方法があります。アンダー水増しや過膨張したタイヤは、悪さを引き起こす可能性があります。また、より頻繁にあなたのタイヤを交換する必要があります。適切にチューニングされたエンジンは、定期的なオイル交換と一緒に、より少ない燃料を使用して、より効率的に車両が正しく動作助けとなります。

頻繁にショートツアーを組み合わせて

その代わりにショッピング、医師の訪問のためのいくつかの小旅行、および他の用事を作ると、つの大きな旅行にこれらの小旅行を組み合わせる。あなたが戻って、時間と燃料を無駄にすることなくBを指すように取得するために追跡することなく、Cを指すようにポイントから行くことができるように、ルートを手配する。

また、より頻繁にあなたのタイヤを交換する必要があります。適切にチューニングされたエンジンは、定期的なオイル交換と一緒に、より少ない燃料を使用して、より効率的に車両が正しく動作助けとなります。

頻繁にショートツアーを組み合わせて

その代わりにショッピング、医師の訪問のためのいくつかの小旅行、および他の用事を作ると、つの大きな旅行にこれらの小旅行を組み合わせる。あなたが戻って、時間と燃料を無駄にすることなくBを指すように取得するために追跡することなく、Cを指すようにポイントから行くことができるように、ルートを手配する。

カープールと他の交通モードを使用して、

彼らは"プール"自分のリソースを場合、2つ以上は安く旅行することができます。食料品店や子供との活動を含む他の用事のために旅行に近所の人と交代。自転車に乗ったり、あなたが先のマイルかそこらでなら歩く。あなたは、燃料使用量を削減し、いくつかの運動をあまり買ってあげる！

あなたの運転習慣を監視

それらの動きの速い開始を見て、リード足になることはありません。適度な速度でドライブ - あなたが毎時55マイルよりも速く運転する際にマイルあたりより多くの燃料を使用する。あなたが道路に出ているときに空調の使用を制限する。

最低価格の検索オンライン

お住まいの地域で低価格な製品を見つけることはあなたが頻繁に埋める場合は特に、自分の燃料費を下げることに役立ちますが、いくつかの小銭を保存するすべての場所で​​クレイジーな運転を行っていない。検索だけでなく、仕事や旅行先など、自分のホームエリアでレートを調べてwww.gasbuddy.comとwww.gaspricewatch.comのようなサイト。

必要な場合にのみプレミアムを使用してください

プレミアムオクタン燃料は、通常、高級車やスポーツカーのために必要です。あなたは低オクタンのガスを使用して、最大20セントガロン以上に保存することができます。それはエンジンだけお財布に害を与えない必要がない車の中でプレミアムガソリンを入れて。

おレイズは本当にとんでもない出費を確認する方法

最近、賃上げを得るために幸運だった？もしそうなら、あなたがそれをどう処理するかを計画している？あなたの昇給は、現在および将来へのあなたのため実際の配当金を支払うようにする方法4のヒントを以下に示します。

1）普通預金口座を開きます

団塊の世代はおそらく地元の銀行で普通預金口座に定期預金を作り、親や祖父母を思い出すことができます。私たちの現在の貯蓄率はたったの2.5％ - ダウン大幅に平均30年前の7％から。

例えば：あなたが$ 80.00/month昇給を保存した場合は、一年の終わりには960.00ドルを持っていると思います。これは、いくつかのために膨大な量ではないが、それがスタートです。と複利の驚異のおかげであなたがあなたの節約に新たな昇給を追加していく場合は特に、それは時間をかけて良い巣の卵に成長見ることができます。

普通預金口座の金利は上昇している。オンライン銀行、ING Directは、現在のところない最低預金、手数料なしで、2.35％のAPY（年利）を提供しています、そしてあなたのアカウントは、FDICが保険です。彼らの節約のアカウントプランの詳細を学ぶためにwww.ingdirect.comをご覧ください。

2）クレジットカードの負債を支払う

平均的なアメリカ人は、ロックビル、メリーランド州Myvestaに従ってクレジットカードの負債で2627ドル、14.5％増の前から、、非営利の消費者教育の基を担持

クレジットカード会社の53％が消費者擁護団体、消費者のアクションに応じて、2003年の企業の43％からわずか2％の毎月の支払最低額を、必要とする。

18.0％の利率で$ 2,600.00のバランスに毎月により、2％の最低を支払う、それは利息費用に費やさ$ 6,730.00はもちろんのこと、それを支払うために35年以上に連れて行くだろう！代わりに、あなたの80.00ドル月に追加毎月の支払最低額に引き上げ、あなたは2年間で完済される、利息費用のわずか500.00ドル、巨大な違いを支払う！

あなたのクレジットカードの借金に向かってあなたの昇給を適用すると、利益率に対する債務を下げるあなたのクレジットスコアを改善し、法外なクレジットカードの負債の厄介なウェブから脱出するのに役立ちます。

3）開くか、個人退職勘定（IRA）に貢献する

あなたが個人退職金口座に貢献起動していない場合は、次のことを行う必要があります、そしてあなたの新しい昇給よりも起動には最高のタイミングだ。私は私がもっと早く始めているという希望が、これは、私が3年前にやったことを正確になります。

18.0％の金利で、それは利息費用に費やさ$ 6,730.00はもちろんのこと、それを支払うために35年以上に連れて行くだろう！代わりに、あなたの80.00ドル月に追加毎月の支払最低額に引き上げ、あなたは2年間で完済される、利息費用のわずか500.00ドル、巨大な違いを支払う！

あなたのクレジットカードの借金に向かってあなたの昇給を適用すると、利益率に対する債務を下げるあなたのクレジットスコアを改善し、法外なクレジットカードの負債の厄介なウェブから脱出するのに役立ちます。

3）開くか、個人退職勘定（IRA）に貢献する

あなたが個人退職金口座に貢献起動していない場合は、次のことを行う必要があります、そしてあなたの新しい昇給よりも起動には最高のタイミングだ。私は私がもっと早く始めているという希望が、これは、私が3年前にやったことを正確になります。

あなたの退職の年であなたの世話をするために社会保障を頼りにしている場合、あなたはより良い、いくつかの再考を実行して下さい。に関係なく、社会保障制度への変更の、私たちは恩​​恵に受け取った、私達が住んでいるよどれくらい過小評価だろうどの程度過大​​評価する傾向がある。そのギャップを埋める唯一の方法は、あなたの"黄金時代"で楽しむためにあなた自身の退職金制度からの収入を持つことです。

IRAを開けるの追加の利点は、多くの企業が特定の速度であなたの個人的な貢献が一致することです。プランが使えるのかとあなたの雇用主はあなたの貢献に一致するかどうかを確認するために、人事部門に確認してください。

4）株式、債券、ミューチュアルファンドに投資

あなたが投資するために数千ドルまたはビジネスの学位を必要としません。もに、独自の株式、債券、ミューチュアルファンドへの仲介や財務アドバイザーを雇う必要はありません。

実際には、ShareBuilderという会社は、定期的な自動投資を行う余裕がある人にとっては簡単に行っています"長期投資で富を構築する。"彼らの、シンプルで手頃な価格、かつ柔軟なプランの詳細を学ぶためにwww.sharebuilder.comをご覧くださいご予算に合わせて。

住人員やその他の人々の信用ヘルプ

スーは住宅所有者であり、良好な信用の消費者のような時間に自分の住宅ローンやその他の手形を支払う。エクイファックス、エクスペリアンとトランスユニオン、スーのオンタイムの住宅ローンの支払いは、3つの主要な信用調査会社によって輪郭を彼女のクレジットスコアに反映されます。

一方、ジョーは、近い将来に彼の最初の家を購入したい賃借人、です。彼は電話や公共料金だけでなく、毎月の時間に彼の家賃を支払う。ジョーはまた、良好な信用の消費者ですが、彼のオンタイム支払は彼の信用プロファイルには反映されません。なぜ？主要な信用調査機関は、支払のこのタイプを追跡するように設定されていないため、彼らはジョーのクレジットスコアには反映されませんので。彼のオンタイム家賃の支払いは信用調査によって追跡されていないに行くので、チャンスはジョーのクレジットスコアは、Sueのよりも低くなることを良いです。

彼は彼の最初の住宅ローンを申し込むときその結果ジョーは彼の貸し手に高い金利と高い手数料を引用符で囲まれます。ビットの不公平がそれをしないような？ジョーと彼のような他の賃借人のための良いニュースは、信用報告システムが変更されようとしているということです。

最近のシカゴトリビューンの記事、新国家の信用調査機関の創設にレポーターケネスR.ハーニーポイント"唯一の使命は、誰も追跡しないことを支払を追跡することです。"新たな信用報告代理店PRBC（クレジットをビルド、家賃の支払い）に今後5年間で全国一千万人もの借り手の信用ファイルを構築したいと考えています。

PRBCの創設者兼CEOマイケルネイサンズによると、新しい局は貸方に補足の信用報告書を販売することで収益を獲得します。シティモーゲージ株式会社、全国の主要な家庭の貸し手の一つは、既に新しいサービスの加入者です。

PRBCのサービスのいくつかの他の特長は次のとおりです。

- 24 / 7無料で消費者によるオンラインファイルへのアクセス。
- 消費者は貸し手によってアクセスされるそれらのファイルを持っている権限を与える必要があります。
- 消費者は文書化されたオンタイム支払の36ヶ月まで入力できます。
- 彼らは、ソース（商人）の支払いの日付が刻印された電子レシートを送ることができる限り電話、クレジットカード、デビットカードからの支払い履歴を受け入れる。
- 局が完全に機能になると銀行のオンラインがPRBCによって記録されたそれらの支払情報を持つことができる多くの消費者

PRBCは賃貸だけでなく、伝統的な支局をほとんど、あるいはまったく信用履歴を持つ若者やマイノリティの借り手だけを受けることができます。 "我々はAAプライムレートのローンに値する皆に平等な信用の機会を創出する手助けができそうだと思ったら、"ネイサンズは言った。

PRBCのサービスの二の特長は次のとおりです。

- 24 / 7無料で消費者によるオンラインファイルへのアクセス。
- 消費者は貸し手によってアクセスされるそれらのファイルを持っている権限を与える必要があります。
- 消費者は文書化されたオンタイム支払の36ヶ月まで入力できます。
- 彼らは、ソース（商人）の支払いの日付が刻印された電子レシートを送ることができる限り電話、クレジットカード、デビットカードからの支払い履歴を受け入れる。
- 局が完全に機能になると銀行のオンラインがPRBCによって記録されたそれらの支払情報を持つことができる多くの消費者

PRBCは賃貸だけでなく、伝統的な支局をほとんど、あるいはまったく信用履歴を持つ若者やマイノリティの借り手だけを受けることができます。 "我々はAAプライムレートのローンに値する皆に平等な信用の機会を創出する手助けができそうだと思ったら、"ネイサンズは言った。

消費者はhttp://www.payrentbuildcredit.comで新しいビューローオンラインで無料で登録できます。

クレジットカードAPRのを下げるにあなたの方法を交渉する！

私は私が長年持っていたことが三大クレジットカード口座を持っている。私は私の毎月のステートメントを調整していた他の夜は、APRの（年率）で大きな食い違いに気づいた私は、これらの3つのアカウントに払っていた。

カード"B"は9.9％APRを持っています;私の最初のカード、カード"A"は、8.9％のAPRを持っており、カードの"C"が17.9パーセント、痛いのAPRを持っています！私は私がカードの"C"でこの"範囲外の"金利について何ができるかを確認することは知っていました。だから私はいくつかのオプションを検討した。

一つの選択肢は、APRが最も低い新たなカードを、カードの"C"のバランスを転送したり切り替えたりすることです。これは、以前の週で提供しています私はいくつかの事前承認されたクレジットカードを受けていたので、非常に簡単でしょう。彼らは私がそれによって新しいアカウントにそのバランスを転送する、ペイオフにその高いAPRのクレジットカードを使用することができる"利便性のチェックを"含まれています。

私は本当に私の信用プロファイルに別のアカウントを追加するために望んでいないので、私はしかし、このオプションに対して決定した。あなたのクレジットスコアは、商人にあなたの信用度を確立することを"マジックナンバー"があまりにも多くのアカウントを持っていることによって悪影響を及ぼすことができる。

だから代わりに私は彼らが私の二つのクレジットカード口座にそのラインアウトから見えたその17.9％4月について何ができるかを確認するためにクレジットカード"C"の発行者に連絡することを決めた。信用調査と私の信用のプロフィールに積極的に反映しているオンタイム支払の多くの年を含む関係を、私はすでにこの会社との関係を確立したので、これは私の前に二つのオプションのほうがいいと考えた。

私は800番と呼ばれ、とても素敵な紳士に話を聞いた。私は彼に私の呼び出しの理由を説明し、2他のクレジットカード発行会社は、私にもっと合理的な金利を提供してので、私は彼の会社が私に提供できるか見てみたいと思います。

彼は17.9％から15.9％へと私の現在の速度を下げることができると答えたとき、私は驚きませんでした。クレジットカード会社は、彼らが私がバットから最高または最低速度の権利を提供するために期待していなかった充電金利から利益になりますので。私は少し交渉を行う必要があるために自分自身を準備。

とので、私は自分のアカウントがgoodstandingでいたと長年にわたりされていたことを思い出させる。私は任意の支払い遅延を作り、常により多くのthanthe最低支払のために作られていなかった。

信用調査と私の信用のプロフィールに積極的に反映しているオンタイム支払のdは多くの年。

私は800番と呼ばれ、とても素敵な紳士に話を聞いた。私は彼に私の呼び出しの理由を説明し、2他のクレジットカード発行会社は、私にもっと合理的な金利を提供してので、私は彼の会社が私に提供できるか見てみたいと思います。

彼は17.9％から15.9％へと私の現在の速度を下げることができると答えたとき、私は驚きませんでした。クレジットカード会社は、彼らが私がバットから最高または最低速度の権利を提供するために期待していなかった充電金利から利益になりますので。私は少し交渉を行う必要があるために自分自身を準備。

とので、私は自分のアカウントがgoodstandingでいたと長年にわたりされていたことを思い出させる。私は任意の支払い遅延を作り、常により多くのthanthe最低支払のために作られていなかった。

再び彼は彼が提供できる最高の2003年8月までは良いだろう15.9％率だと教えてくれました。だから今私は非常に良い取引を得ていたに感じるようになっていなかっただけでなく、この新料金は、唯一の"プロモーション"速度になる！

このアカウントの下、より良いAPR - 私は彼に叫んでまたは彼が勤めていたものを"お粗末な"会社彼に言ってことは私の最終目標に逆効果になることを知って、穏やかで友好的に推移。私は彼の時間のために彼をthanedが、私はこれは非常に良い提案だ感じていない彼に告げた。

して、"マジック"は起こった。私は、アカウントマネージャになりたいとその多分彼らはよりよい私を助けることができれば彼は尋ねた。私は彼の時間および援助のために彼を感謝し、アカウントマネージャに転送されました。

私は彼女に私のジレンマを説明し、良好な顧客として、私はより良い速度を期待していた彼女と推論した。彼女は私と一緒に共感し、9.9％APRを実施、そのプラチナのステータスに自分のアカウントをアップグレードするために提供！さらに、プラチナカードは、さらに多くの特典を提供し、年会費はありませんでした。彼女はまた、これは"契約率"ではなく、プロモーション料金だと請け合った。私は"新しい"口座を開くことがないよう、同じアカウント番号を保持ではなく、単に私の現在のアカウントのステータスをアップグレードするだろう。

個人情報の盗難＆インターネット

レクシスネクシス、個人情報や財務データのプロバイダは、最近、全国的に、多くの31万として人々の個人情報が盗まれた可能性があることを報告した。この図は、会社で先月開示、元の図よりほぼ10倍に相当します。

チョイスポイント社、別の消費者のデータ収集サービスは、そのデータベース内の145000人はおそらく今年の初めに個人情報窃盗犯にさらされたと述べた。 DSWの靴倉庫で、当局は全国の175店舗の103で盗まれた信用情報を確認した。ハッカーたちはまた、カリフォルニア州立大学のデータベースを対象としてだけでなく、カリフォルニア大学、サンディエゴている。

多くの消費者はインターネットを使用すると、ID盗難のリスクが高いにそれらを置くことを恐れている。しかし、調査では、既知のID盗難事件のわずか10％がオンライン詐欺に起因していることが示されている。インターネットよりはるかに多くのIDの盗難のための電話の詐欺のアカウントと一緒にごみ箱あさり。

実際には次の3つのユニークな方法でこの犯罪から自分を守るためにインターネットを使用することができます。

1）オンラインバンキングやクレジットのアカウントを表示します。

ほとんどすべての銀行やクレジットカード会社は、あなたの文と活動安全にオンラインを表示するためのセキュアなWebサイトを持っている。 Secureサイトは、https / /またはあなたのコンピュータの画面上に南京錠のアイコンを表示するで始まるものです。

電子メールメッセージに埋め込まれたリンクを通じて金融サイトにアクセスしてはいけない。個人情報の検証や再登録するかどうかを確認するリンクを含んでいるメールは"フィッシング"の確かな証拠、自分の名前とアイデンティティを盗むために他の識別情報を収集する詐欺です。

代わりに、ブラウザに銀行や債権者のウェブサイトのアドレスを入力します。隔週のアカウントを確認してください。文に示されている貸方と借方が有効であることを確認します。銀行や債権者にすぐに疑わしい活動を報告。

2）あなたの信用報告書を監視します。

あなたのアイデンティティを盗むための主な理由は、あなたの名前と盗まれたIDを使用して良いやサービスを購入するための新しいクレジットカード口座を開くことです。あなたがクレジットを拒否しているまでは、IDの盗難の被害に遭ったか、あなたが一度もオープンされていないアカウントの請求書を受け取ること知らないことをチャンスです。

IDの泥棒は、自分の名前で口座を開設している場合、彼らはあなたの信用報告書に表示する可能性が高いです。エキファックス、イクイ、およびExperian、三大信用調査機関があります。

新しい法律では、無料でこれらの機関のすべての3つから毎年あなたの信用報告書を取得することができます。この新しいプログラムは、米国全体で、段階的に導入されている。あなたの状態は、このプログラムでアクティブになったときに参照するwww.annualcreditreport.comを確認してください。

3）クレジットの監視サービスを使用してください。

文に示されているreditsと借方が有効です。銀行や債権者にすぐに疑わしい活動を報告。

2）あなたの信用報告書を監視します。

あなたのアイデンティティを盗むための主な理由は、あなたの名前と盗まれたIDを使用して良いやサービスを購入するための新しいクレジットカード口座を開くことです。あなたがクレジットを拒否しているか、あなたが一度もオープンされていないアカウントの請求書を受け取るまで、あなたはIDの盗難の被害に遭ったわからないことがチャンスです。

IDの泥棒は、自分の名前で口座を開設している場合、彼らはあなたの信用報告書に表示する可能性が高いです。エキファックス、イクイ、およびExperian、三大信用調査機関があります。

新しい法律では、無料でこれらの機関のすべての3つから毎年あなたの信用報告書を取得することができます。この新しいプログラムは、米国全体で、段階的に導入されている。あなたの状態は、このプログラムでアクティブになったときに参照するwww.annualcreditreport.comを確認してください。

3）クレジットの監視サービスを使用してください。

有料サービスのさまざまな活動のためにあなたの信用報告書を監視し、変更を知らせるためのその利用可能です。いかなる製品またはサービスと同様に、あなたが買う前に取得しているのか理解してください。あなたは、CreditCheck ®監視サービスの30日間無料トライアルを楽しむとhttp://www.yourfreecreditreportnow.comを訪問して、エクスペリアンの信用報告書の無料コピーを入手することができます。この監視サービスは、個人情報の盗難の可能性の兆候を見つけることができるので、あなたのクレジット不正行為を通知するための日報、新しいお問い合わせは、新しいアカウント、支払い遅延などをチェックします。あなたがサービスを解約しない限り、30日間無料トライアルの後、あなたは毎月$ 9.95請求されます。

あなたがIDの盗難の犠牲者になる場合でも、融資、雇用、または住宅のためのあなたの機会に影響を及ぼす可能性があります。被害に遭うの後にすぐにアクションを取ることは被害を最小限に抑えることができます。

アイデンティティの盗難詐欺

アイデンティティの盗難詐欺は、Web上で繁栄し続ける。あなたの認識とに注意する必要がある一つは、あなたが他のサイトやメーカーのサイト上で見つけることができるよりもはるかに低い（ほとんど信じられないほどの）価格で需要の高いアイテムを（例えばデジタルカメラ）を販売しているように見える任意のサイトです。

しばしば被害者は、彼らが商品を受け取るまで何も納付することが言われている。詐欺の後ろの人は、被害者の名前と正規のサイトでアイテムを購入するために別の人に属するクレジットカード番号を使用しています。

商品が発送されると、犠牲者は、その後請求される彼のクレジットカードを承認したり、詐欺師に直接支払いを送信します。詐欺師は今、彼らはあなたのお金で逃れるながら、盗まれた商品の受領にいるかのような位置に置かれている。

まだ動作しているように思われる別の詐欺は、誰かがあなたのクレジットカード会社、あなたのインターネットサービスプロバイダー、ペイパル、またはeBayからであると主張することによって、電子メールを通じて連絡されています。

詐欺師があなたのアカウント情報は、そのファイルがハッキングされたため、検証する必要があることを示すメッセージを送信する、それらのデータベースがクラッシュしたり、彼らが自分のアカウントを保護するために、誰かがあなたのアカウント情報を盗むしようとしたと彼らは順序で情報を確認したいと考えています。詐欺師は、詐欺容疑を実行するアカウントを"検証"に提供された情報を使用しています。

このような既にそれを持っているAOLやeBay、として、会社に個人情報を与えてはいけません。あなたが連絡を受け、約不審な場合は、いかなる個人情報を与える前に、会社を自分で連絡してください。

ATMとしての巣の卵を使用するときは注意してください

5年ほど前、私は賃借人であることのランクからの住宅所有者であることのように移動する。今、ない週は私が私が、私の住宅ローンの借り換え信用のホームエクイティライン（HELOC）を開く、またはホームエクイティローンを申請するよう促すメールを介して提供するいくつかのタイプを受信しないことになります。

ペイオフ高金利のクレジットカードの借金！毎月の支払いを下げる！新しい車を購入！今すぐお金を借り換えとプレゼント！封筒を越え跳ねスローガンを叫ぶ。

私のために"あなたが今必要な余分な現金を得る！"に彼らが新たに借り換え30年ローンで"ポケットのコストのないアウト"約束しない、それがものになるかどうか簡単に指摘内側プロモーション手紙。

私は今いくつかの余分な現金を使用するか？あなたは、私ができたに違いない！誰が高い金利のクレジットカードの借金を必要ですか？ではない私、一切、ないか！新しい車を買う？うーん、私はテレビで、多分黒のトリムが付いておしゃれなチタンカラーで見てきた新しいポンティアックG6こと好き？

米国の世帯の何千もの"ホームスイートホーム"は急速に新たな感情に置き換えられている - "。ホームスウィートATM"最新の連邦準備制度理事会の調査によると、その抵当権を借り換えしている住宅所有者の45％が現金を引き出して、74％が巻き取った約6年で住宅ローンを長期化。わずか17％が15年住宅ローンに小型化することが選ぶそれらの貸付期間を短縮。

6年間で、アメリカ人以上の連邦準備制度理事会によると、7662億ドルに近づいて、ホームエクイティローンとクレジットラインの未払額を倍増しました。

あなたが40年代にいると、新たに30年に借り換えなら。ローンは、あなたのローンが終わる頃には70年代になるでしょう。あなたの原則を支払うことによって、数年オフ剃る場合でも、あなたが退職年齢に近づくと、あなたはまだあなたの家を所有していない"自由と明確な"危険にさらしている。

あなたの家があなたの巣の卵は子供の結婚式のためにまたは緊急医療のための支払いのような生命を脅かすまたは人生を変えるイベントのためにのみ使用されると考えられていた時代に何が起こったのか？そして最悪、多くの新しい自家所有者は新しい負債の資金調達のための別のソースとして、自宅の持分を使用しています。

連邦準備理事会（FRB）によるとライオン、。

あなたが40年代にいると、新たに30年に借り換えなら。ローンは、あなたのローンが終わる頃には70年代になるでしょう。あなたの原則を支払うことによって、数年オフ剃る場合でも、あなたが退職年齢に近づくと、あなたはまだあなたの家を所有していない"自由と明確な"危険にさらしている。

あなたの家があなたの巣の卵は子供の結婚式のためにまたは緊急医療のための支払いのような生命を脅かすまたは人生を変えるイベントのためにのみ使用されると考えられていた時代に何が起こったのか？そして最悪、多くの新しい自家所有者は新しい負債の資金調達のための別のソースとして、自宅の持分を使用しています。

クレジットカードの残高を支払うために、ホームエクイティを使う前によく考えて。既にあなたのクレジットカードに浪費している場合、あなたは信用の融資やラインでそれらを完済した後に何か別のになると思うとは何が違うの？彼らは再び自分のカードを充電抵抗できなかったので、多くの人々は、単に債務や破産に直面してのより深い羽目になる。

あなたの家の持分をタップする前にこのことを念頭に置いてください - あなたのローンまたはHELOCは自宅で固定されています。ローンのデフォルトと、あなたが破産を宣言していても、あなたの家を失う可能性があります！

ホームエクイティのための最適な使用は、あなたの家に付加価値を向上することです。 、台所や浴室の改造の余分な部屋を追加したり、マスタースイートを作成すると、それはあなたが販売するための時間が来るときは本当にオフに支払うことができる"ホット"改良のほんの一部です。

あなたのクレジットはどのように健康いますか？

あなたの信用の"健康"を発見する唯一の方法があります。あなたは、あなたの信用報告書を調べる必要があります。あなたの信用報告書は、潜在的な貸し手があなたの信用力を判断するために使用することを、"消費者のアイデンティティ"です。

あなたのクレジットプロファイルには必要な"チューンアップ"を与えるためにこれらのヒントを参考にしてください。

ヒント＃1 - エラーのチェック

あなたの信用報告書またはプロファイルは、あなたの債権者が誰であるかを収集するだけとどれだけあなたがそれらを借りたり、それらを支払っている以上のものです。

まず最初にしなければならないことは、慎重にあなたの信用報告書が正確であることを確認しています。信用報告書のほぼ70％が誤りを含んでいる。

これらのエラーは、不正確なミドルネームのイニシャルや住所のような単純な場合があります。またはそれはあなたが実際にあなたがすべてでは遅くはなかったの支払いと後半であったこと債権者の報告と同じくらい深刻な可能性があります。

このエラーは、あなたに大したことは思えないかもしれません。しかし、住宅金融専門会社のような将来の貸し手には大きな違いになります！

慎重にあなたの信用報告書を調べて、誤りがあれば、あなたの債権者および信用に連絡してください。キャッチし、それが将来的に信用を確保するのあなたのチャンスを傷つける前に、今これらのエラーを修正。

ヒント＃2 - エラーの修正

信用報告書に含まれている二つの最も一般的なエラーは次のとおりです。
1）間違ったアカウント情報
2）支払いが遅れたの誤った記録を。

もしアカウントが属していないことが報告見つかれば、すぐに信用付与者または発行者に連絡する必要があります。可能なアイデンティティの盗難の印であるあなたが個人的に開いていないというアカウントを見つけ、覚えている。

うまくいけばこのエラーは監督ではなく、アイデンティティの盗難の問題以外の何者でもないことに気づくでしょう。ほとんどの場合、これは彼らが家族やあなたの信用報告書で似た名前を持つ誰かに所属するアカウントを報告する場合に発生します。

あなたの問題は支払遅延を報告するエラーの場合は、このエラーが修正または削除する前に、あなたのケースをバックアップする証拠が必要になります。それは実際には"オンタイム"現在または支払いのときにお支払いが"遅い"として報告されている場合、最も一般的なエラーが発生します。

どちらの場合でも、問題ができる問題を修正する必要があります。あなたは、書面でエラーを修正する必要があります。すべての通話と通信のジャーナルまたはログを保管してください。

公正信用報告法（FCRA）は、信用情報機関とあなたの信用報告書の不正確な情報を訂正するために信用調査機関に情報を報告する機関が必要です。したがって、信用調査とその情報紛争になっている債権者の両方に連絡することが重要です。

あなたの信用報告書で類似した名前を持つ家族や誰かに優先します。

あなたの問題は支払遅延を報告するエラーの場合は、このエラーが修正または削除する前に、あなたのケースをバックアップする証拠が必要になります。それは実際には"オンタイム"現在または支払いのときにお支払いが"遅い"として報告されている場合、最も一般的なエラーが発生します。

どちらの場合でも、問題ができる問題を修正する必要があります。あなたは、書面でエラーを修正する必要があります。すべての通話と通信のジャーナルまたはログを保管してください。

公正信用報告法（FCRA）は、信用情報機関とあなたの信用報告書の不正確な情報を訂正するために信用調査機関に情報を報告する機関が必要です。したがって、信用調査とその情報紛争になっている債権者の両方に連絡することが重要です。

サンプルの手紙は、あなたのクレジットプロファイルを修正するにはあなたを助けるためにここに含まれています。あなたがはっきりあなたが異議いる情報を識別することを確認してください、あなたのポジションをサポートする領収書や書類のコピーが含まれています。その後、情報を訂正したり、ファイルから削除することを要求する。

証明郵便で手紙を送信し、受信者から受信確認を要求する。あなたがメール送信のすべての対応をしてください。彼らの調査を開始する30日関係機関を与えます。あなたはそれらを呼ぶが、それらに電話すると、あなたの消費者の権利を保護しないことに注意することができます！あなたはあなたの権利を保護する書面でそれらを通知する必要があります。

彼らは彼らの調査の結果を通知しなければなりません。プロセスは時間がかかるだろうが、それはそれを行うことが重要です。これがあなたのクレジットプロフィール、かかっているあなたの"消費者のアイデンティティ"です。自体を修正するエラーには期待しないでください。

リクエストに応じて、信用調査は、過去6ヶ月間に、レポートを要求したことのある人には、クレジットプロフィールに訂正の通知を送信する必要があります。あなたが仕事に適用し、ためにあなたの信用報告書に不正確な情報の下になっていた場合、あなたは、過​​去2年間にコピーを受け取った人に郵送補正報告させることができます。

ENTまたは"時間の"お支払い。

どちらの場合でも、問題ができる問題を修正する必要があります。あなたは、書面でエラーを修正する必要があります。すべての通話と通信のジャーナルまたはログを保管してください。

公正信用報告法（FCRA）は、信用情報機関とあなたの信用報告書の不正確な情報を訂正するために信用調査機関に情報を報告する機関が必要です。したがって、信用調査とその情報紛争になっている債権者の両方に連絡することが重要です。

サンプルの手紙は、あなたのクレジットプロファイルを修正するにはあなたを助けるためにここに含まれています。あなたがはっきりあなたが異議いる情報を識別することを確認してください、あなたのポジションをサポートする領収書や書類のコピーが含まれています。その後、情報を訂正したり、ファイルから削除することを要求する。

証明郵便で手紙を送信し、受信者から受信確認を要求する。あなたがメール送信のすべての対応をしてください。彼らの調査を開始する30日関係機関を与えます。あなたはそれらを呼ぶが、それらに電話すると、あなたの消費者の権利を保護しないことに注意することができます！あなたはあなたの権利を保護する書面でそれらを通知する必要があります。

彼らは彼らの調査の結果を通知しなければなりません。プロセスは時間がかかるだろうが、それはそれを行うことが重要です。これがあなたのクレジットプロフィール、かかっているあなたの"消費者のアイデンティティ"です。自体を修正するエラーには期待しないでください。

リクエストに応じて、信用調査は、過去6ヶ月間に、レポートを要求したことのある人には、クレジットプロフィールに訂正の通知を送信する必要があります。あなたが仕事に適用し、ためにあなたの信用報告書に不正確な情報の下になっていた場合、あなたは、過​​去2年間にコピーを受け取った人に郵送補正報告させることができます。

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サンプルの紛争の手紙
日

あなたのお名前
あなたの住所
あなたの市、州、郵便番号

苦情部
信用調査機関の名称
住所
市、州、郵便番号

拝啓やマダム：

私は私のファイルに以下の情報を異議を書いています。私は異議の項目はまた私が受け取った報告書の添付のコピーに囲まれている。 （当該債権者または税裁判所のようなソースの名前で係争アイテム（複数可）、識別、およびそのような信用口座、判断力などの項目の型を、識別する）

（不正確または不完全と理由が何であるか説明する）ので、この項目は、（不正確または不完全）である。私は情報を訂正する（または別の特定の変更を要求する）項目を削除するよう要求しています。

密閉型は私の立場を支持のコピー（該当する場合は、この文を使用すると、支払い記録、裁判所文書などの同封のマニュアルを参照し、記述する）です。可能な限り早期にこの（これら）に関係（S）と（削除または修正）係争中の項目（複数可）を再調査してください。

新しいクレジットスコアリングモデルは、数百万を助けることができる

マークとベス、20代の若い夫婦が、家族を起動する前に彼らの結婚の最初の3年以内に住宅を購入することを目標に設立。彼らは、予算や頭金のために保存するために、賢く自分のお金を使った。それらのためのクレジットカード - いつでも彼らはいつも現金を支払った何かを購入した。なぜクレジットカード会社への興味を支払うことによってお金を無駄に？

二年以内に彼らは彼らの貯蓄目標を達成し、家探しを始めたと思います。彼らはもうすぐ家族に最適と思わアメニティとたくさんの新しい地域社会における彼らの"アメリカンドリーム"家を見つけた。彼らは保存の年数は、最終的にペイオフに約あったこと大得意れました。

彼らは住宅ローンのために買い物に行った時しかし、彼らは大きな問題に直面しました。彼らは住宅ローンの支払いと頭金を支払うことが保存されて十分なお金を作るのに十分な収入を持っていたにもかかわらず、彼らは信用履歴がなかった。貸し手は、彼らに融資を提供するために彼らの信用力を評価するためにはFICOスコアがありませんでした。フェアアイザックス（株）は、1980年代にはクレジットスコアリングシステムを確立して以来、FICOスコアは、誰かが住宅ローン、彼らが支払うことになる金利のために修飾するかどうかを判断するために使用されている。

5000万個以上の米国成人は、同じカテゴリに分類される - それらはすべてでどちらが少なすぎるの信用履歴やクレジットなしの歴史を持っている。しかし、今FICOの拡張のスコアと呼ばれる新しいFICOの式、のおかげで、貸し手は信用調査機関のレポートから除外されている非伝統的な信用データに基づいて消費者に信用を拡張する機会を持つことになります。

FICOの拡張は、そのような賃借料支払額、預金、給料日ローン、本やCDクラブの支払いプラン、および小売レイアウェイ計画などの決済業務を含む金融取引の広い範囲を検討する。

誰がこの新しいスコアリングモデルの恩恵を受けるに立っている？銀行、クレジットカード、または当座預金のほとんどを利用する誰も。 "クレジット行き届いていない"は若年成人、低所得の消費者、寡婦または離婚する人たち、そして移民を含む、フェアアイザックCoを、主張して​​いる。クレジットカードや住宅ローンの業界関係者は、潜在的な利点として、この新しいスコアリングモデルを参照しながら、クレジットカウンセリング部門のそれらは潜在的な問題を予見する。

OMクレジットビューローのレポート。

FICOの拡張は、そのような賃借料支払額、預金、給料日ローン、本やCDクラブの支払いプラン、および小売レイアウェイ計画などの決済業務を含む金融取引の広い範囲を検討する。

誰がこの新しいスコアリングモデルの恩恵を受けるに立っている？銀行、クレジットカード、または当座預金のほとんどを利用する誰も。 "クレジット行き届いていない"は若年成人、低所得の消費者、寡婦または離婚する人たち、そして移民を含む、フェアアイザックCoを、主張して​​いる。クレジットカードや住宅ローンの業界関係者は、潜在的な利点として、この新しいスコアリングモデルを参照しながら、クレジットカウンセリング部門のそれらは潜在的な問題を予見する。

フェアアイザックCEOのTom Grudnowskiは、彼の会社の新しい信用スコアのリソースに興奮しています。 "FICOのスコアのこの拡張機能は、貸し手と他の企業が別の強力なツールを提供...、彼らは伝統的な信用履歴を欠いているというだけの理由でチャンスを逃したしている消費者向けのサービスのオプションを拡大しながら。"

反対、即ち負債および信用のカウンセラーが、良い面と悪い面を参照してください。いくつかの消費者は低コストの信用の手配のために修飾することによって恩恵を受ける。しかし、他の人は、彼らはまた、いくつかの基本的な信用と負債の教育を受ける場合を除きすぎたなるための餌食になる可能性もある。

トムヒックス、シカゴでの信用のカウンセラーは、平均的なアメリカ人家庭等によりクレジットの負債の$ 8,000.00で、これが適切に信用を処理するために、自身ができない見つける他の人への扉を開くことができる"という懸念。最終的に負担が消費者にある、"と彼は言う。

フェアアイザック社は、伝統的な信用プロファイルがない人の少なくとも半分がこの新しいスコアリング法の恩恵を受けると推定している。

立ち下がり最低支払に注意

あなたが最近クレジットカードの明細書を開いて楽しくあなたの最低支払額が原因で低下したことを知って驚いたの場合、"喜びのためにジャンプ"するように迅速になることはありません。何が実際に寿命のために借金する際に圧迫できる岩石である毎月の予算に小さなブーストとして表示されることがあります。

より多くのクレジットカード会社はあなたの総残高の2％の最低支払額を必要とするために動いている。消費者のアクション、サンフランシスコの消費者擁護団体からは、2％の最低支払とカード会社の数は、最大1年前43％から、53％に達している。発見

この"消費者にやさしい"の動き、それが今日の経済的苦境に直面している消費者を支援する主張を呼び出すために、一部債権者は、さらに、これまで行ってきた。現実には、より低い最低支払は、支払利息にそれらをより多くのお金を支払うことに巻きながら、債権者に対する債務を完済するのに長い時間がかかることになります。

たとえば、たとえば、あなたは2500.00ドル@ 18％の年間割合率（APR）のクレジットカードの負債を持っていると言う。 2.5パーセントに基づいて毎月の最低支払は率は月額62.50ドルとなるバック支払う。それが原因で最低月額を払ってあなたの2500.00ドル残高を返済するために20年間行くことが - ああ、ところで、ここでは、クレジットカード会社が本当にあなたが知ってほしくないものです。そして、あなたはクレジットカード会社の利益のために$ 3,365.51を支払うことになります！

今すぐ2パーセント毎月の支払最低額の率を使用して、同じ例を見てみましょう。毎月の支払額は、わずか50.00ドル月に低下します。あなたは"すごい、私はyippeee、と遊ぶために余分な12.50ドルの月を持っている！"と思うように誘惑されるかもしれません。それほど速い！その下の最低支払は今では2500.00ドルの残高を返済するために34.5歳を取ると、あなたが興味の$ 6,430.93を支払う羽目になるだろうことを意味します！

他の債権者との - - 消費者が行った場合でも、消費者のアクションはまた、多くのクレジットカード会社がより高い延滞料を課していると"カード発行会社の三分の一以上は、彼らがために悪い信用履歴の既存のカード会員"金利を引き上げるという報告その発行者との定期的、タイムリーな支払い"。

私のアドバイスは慎重にクレジットの使用を監視する場合、常に原因で最低月額を超える金額を支払い、および他のクレジットカードを提供したり、既存のアカウントへの変更に細かい活字を読むようにしてください。

デビットカード対。クレジットカード、違いは何ですか？

ああ、"古き良き時代"。あなたが私のように、団塊の世代であれば、おそらくそれが給料日で銀行に急ぐにとっていかに重要であるかを覚えている。出納係のレーンを使用すると、週間のために"現金支給額を"持っていることができるように閉じられる前に、そこに取得しなければならなかった。そうでなければ、あなたが小切手を書いていた現金を必要に応じて、次に"現金"本物の現金のための小切手を銀行に行く、と。

幸いにも銀行から現金を得るために怒って突進の日は長い行っています。我々は現在、近くの現金自動預払機（ATM）を使用しての利便性を楽しんだり、あなたもあなたの地元の食料品、ハードウェアまたはコンビニエンスストアで"キャッシュバック"を得ることができます。

あなたがATMで使用するカードは、デビットカードとして知られています。デビットカードが最初に現れたときには、クレジットカードからそれらを見分けることは簡単でした。デビットカードは、それらのクレジットカード会社のロゴを持っていませんでした。代わりに、彼らは通常、単にあなたの銀行名、口座番号とお名前を持っていた。

今日のデビットカードは正確であっても同じロゴを運ぶクレジットカードのようになります。カードの両方のタイプは、インターネット上で買い物をする、またはガスのポンプでフィルアップの支払いに使用される、チェックアウトカウンターでスワイプすることができます。

あなたが購入をするためにあなたのデビットカードを使用する場合、それは単に現金を使うようなものです。あなたがデビットカードを使用すると、ほとんどの場合あなたの当座預金口座に、デビットカードに接続されているアカウントは、自動的に引き落とされます。ご購入のコストは、そのアカウントを持っている資金から差し引かれます。

一方、あなたが誰かの他人のお金を使って購入、特に通常クレジットカードの発行会社、金融機関を作るためにあなたのクレジットカードを使用するとき。

実際には、あなたがあなたの商品を購入するために借りたお金を、それらを返済することに同意する。さらにまた、あなたが自分のクレジットカードに適用する際に合意されたレートでお客様に"貸与"お金の利子を支払うことになります。これは、年率（APR）として知られています。

2枚のカードが行動し、似て見えるかもしれませんが、カードの各タイプが提供する消費者保護のレベルが異なることがあります。

誰かがあなたのクレジットカードを盗むことができれば連邦法の下で、あなただけの不正な請求の最初の$ 50を支払う責任です。あなたが前にクレジットカード発行会社に通知する場合は、泥棒はあなたがすべての責任から解放される可能性のある費用を行えるようになっています。不正または詐欺的な購入が行われたときに、クレジットカードなどインターネット上でとして、物理的に存在しない場合は、それらの費用の責任からは自由です。

MasterCardとVisaは、誰かが不正な購入を作るためにあなたのクレジットカードを使用する場合は、任意の料金を支払わないゼロ責任保護を提供します。

Rを購入。さらにまた、あなたが自分のクレジットカードに適用する際に合意されたレートでお客様に"貸与"お金の利子を支払うことになります。これは、年率（APR）として知られています。

2枚のカードが行動し、似て見えるかもしれませんが、カードの各タイプが提供する消費者保護のレベルが異なることがあります。

誰かがあなたのクレジットカードを盗むことができれば連邦法の下で、あなただけの不正な請求の最初の$ 50を支払う責任です。しかし、泥棒はあなたがすべての責任から解放される可能性のある費用を確認できるようになる前に、クレジットカード発行会社に通知する場合。不正または詐欺的な購入が行われたときに、クレジットカードなどインターネット上でとして、物理的に存在しない場合は、それらの費用の責任からは自由です。

MasterCardとVisaは、誰かが不正な購入を作るためにあなたのクレジットカードを使用する場合は、任意の料金を支払わないゼロ責任保護を提供します。

デビットカード詐欺に提供される保護は、いくつかの例外を除いて似ています。例えば、連邦法の下であなたの責任は50ドル、クレジットカードと同様に制限されていますが、カードの紛失や盗難の発見の2営業日以内に発行者に通知する場合にのみ。もし2営業日以内に紛失または盗難を報告していない場合デビットカード詐欺のためのあなたの責任は500ドルまでジャンプすることができます。

あなたの文が郵送された時点から60日以上待っていれば、あなたの毎月の銀​​行取引明細書に渡して一目を与える人のタイプである場合、任意の不正なデビットカードの手数料のための完全に責任を負うことができる。

ビザとマスターカードのゼロ責任保護はだけあなたの暗証番号の使用（個人識別番号）を伴わない取引​​についてはデビットカードに適用されます。

クレジットカードまたはデビットカードの不正使用に対する追加の保護は、あなたの住宅所有者または賃借人の保険を通じて入手できる場合があります。あなたの範囲の詳細については、ポリシーまたはあなたの代理人とを確認してください。

また、証明郵便でカード発行会社に連絡するように配慮して、あなたが消費者の権利を保護するために電話によって、それらを連絡した後、領収書は要求された戻ります。

どのカードがどのタイプの購入に使用するためとして、ほとんどの専門家が、あなたが現金を使用していたかのようにあなたが作るだろう購入の同じタイプのデビットカードを使用することを同意する。したがって、それは（もちろんこれらの購入をカバーする十分な資金を持って提供される）の食料品店やガソリンスタンドであなたのクレジットカードよりもデビットカードを使用する方が理にかなっています。

信用修理詐欺

"悪い借金を帳消しにする！"
"あなたの信用報告書から否定的な項目を削除"

おそらく、これらの見出しを見てきたし、他の人はちょうどそれがクリーンアップまたは悪い信用を"修正"することを約束したい。不良または不良信用格付けに苦しんでいる誰かのために、これらの見出しは確かに魅力的な申し出です。

、その新しい車を購入してバックから借金取りを取得し、そしてあなたの過去の負債から新しい見つけられた自由を享受することができるという最終的に想像してみてください。

本当だと良いに聞こえる？それはおそらくです。一度信用の修理の申し出に犠牲になると、レコードをクリーンアップするために関与して高額な費用を支払う、ここには何が起こるかです：

1）信用修理詐欺師の連絡先信用調査と、ファイル内の否定的な情報が偽であることを報告します。

彼らは主張を調査しながら2）信用調査機関は、あなたのレポートからこの否定的な情報を削除します。

3）詐欺師は、あなたの信用報告書のクリーンアップバージョンが表示されますし、"TA - DA"あなたの信用履歴が修正されました！

しかし、ここでは、詐欺師があなたに伝えるかが表示されないんだ。信用調査機関が調査を完了した後、負の情報は、あなたの信用報告書に戻されます。

陰性しかし正確な情報は、クレジットプロファイルから削除することはできません。唯一の不正確な情報は削除することができます。

正確な情報は、それが信用調査機関に報告される時間から7年間のあなたのクレジットファイルに残ります。破産は10年間の期間が表示されます。

多くの合法的な企業は、債務問題の解決を助けることができる存在。しかし、どのように詐欺のオファーを見つけるのですか？簡単に、彼らは前もってその料金を尋ねでしょう。彼らが約束したサービスを提供するまでは法律によって、信用修理代理店が支払いを求めることはできない。

さらに多くの州では、信用の修理サービスは、彼らが非営利か非営利かどうかを、詳細な書面による契約、あなたの法的権利の説明、3日以内に署名された契約をキャンセルする機会を提供する必要があることが必要です。

また、"信用の修理のオファーは"あなたが社会保障番号、銀行口座やクレジットカードの口座番号などの個人情報を提供するために取得することによってあなたの身元を盗もうとするかもしれないことに注意してください。

いつもあなたがあなたのクレジットを修復するためのオファーを受け入れる前に対処しているかを知ることを確認してください。そうでない人は、彼らの信用はさらに台無しに持っているとより多くの債務問題を作成することができます。

何のための共同署名する前に二度考えなさい！

数年前、友人が彼のためにアパートのリースに共同署名する私に尋ねた。この友人は、完全な信用を持っていなかったし、リースの連帯保証人なしでマンションを得ることができませんでした。彼は彼の信用をクリーンアップしたと請け合った。実際には、アパートのマネージャーは彼が彼のアプリケーションを再提出可能性があり、おそらくリースの最初の半年後に連帯保証人を必要としないだろうと言った。

彼は彼にこの一度に助けるために私と一緒に懇願しても何が間違って行くことができなかったことを私を約束した。そう、私の友人および私は私の名前は、リース契約から取ってもらうことができる道の下のその半年を信じ、私はチャンスを取り、私の友人のための契約を共同署名した​​。

三ヵ月後に私の友人は、彼の仕事を失った彼の家賃の支払いを許されませんでした、と彼の両親と一緒に後ろに移動するまで巻き。さらに悪い事態を複雑に、私の友人は彼のリースを壊すためにより追加料金を巻き取る。彼はそれらの手数料を支払うことができなかったときは、管理会社は後に来てくれたよね？そうです - 彼の共同署名者、私！

主な借り手は彼または彼女の借金を返済できない場合には融資やあなただけのバックアップ以上のものリースのために共同署名する際には、共同借り手だ！あなたがローンやリースのメリットのどれも共有しないにもかかわらず、責任を共有しています。貸し手は、借り手とのすべての努力を疲れてきた時だけでなく、彼らのお金を取り戻すために、いつでもお客様に変えることができます。

"私の元夫は私達が結婚した数年前に女の子のためのローンのために共同署名した​​。彼女は軍隊にいた、と彼は全体の法案で立ち往生してしまった。それが完済される前の年かかった、"マージョリー、http://www.savingadvice.com/forums/?styleid=6でのフォーラムの参加者は言った。クリスティン、
私が共同署名を勧めしない"と述べた。私は（今）誰かが何かを自分自身で修飾することができない場合、彼らはそれを持って準備ができていないと強く感じて。""その通り。私は家族のためのローン、友人、何のために共同署名することはない。私はむしろ（用心深く）単に'日にお金を与えるだろう、"ジェシー、別のフォーラムの参加者が追​​加されました。統計は、これらの不幸な経験をサポートしています。共同署名者の75％と同数のは、元の借り手がデフォルトしたしたときにローンを返済するように求められます。

EDの力、そして彼は全体の法案で立ち往生してしまった。それが完済される前の年かかった、"マージョリー、http://www.savingadvice.com/forums/?styleid=6でのフォーラムの参加者は言った。クリスティン、
私が共同署名を勧めしない"と述べた。私は（今）誰かが何かを自分自身で修飾することができない場合、彼らはそれを持って準備ができていないと強く感じて。""その通り。私は家族のためのローン、友人、何のために共同署名することはない。私はむしろ（用心深く）単に'日にお金を与えるだろう、"ジェシー、別のフォーラムの参加者が追​​加されました。統計は、これらの不幸な経験をサポートしています。共同署名者の75％と同数のは、元の借り手がデフォルトしたしたときにローンを返済するように求められます。

共同署名を検討する際に、あなたの感情的な添付ファイルまたは借り手との関係はあなたの決定に影響を与えるようにしないようにしてください。あなたが共同で署名する必要がある場合は、慎重になり、あなた自身とあなたの信用格付けを保護する手段を講じる。借り手が支払いをミスすると貸し手があなたに連絡するように依頼。あなたが唯一の主に共同署名し、その他の手数料や違約金のために責任を制限できるかどうか尋ねる。それは、これらの条件に同意する貸し手を得るためにロングショットになるかもしれませんが、試してみる価値はあります。

クレジットリワードカード：彼らはあなたのために正しいですか？

報酬カードはクレジットカード業界の最新の流行になっている。過去には、消費者は最も低い金利を提供するクレジットカードのために買い物を。次は、低金利や年会費でカードが来た。今日、消費者は彼らが特定の発行者のカードを使用して稼ぐことができる"報酬"の種類をベースにしているカードで買い物をすることができます。

どのように報酬のプログラムの動作しますか？通常は、プログラムの受賞ポイント、"ドル"またはあなたが充電量に基づいて現金価値。あなたはポイントを収集する速度は、充電対象にまたはどこにあなたがそれを充電によって異なります。一部のプログラムは、スーパーマーケットやファーストフード店として、または特定の項目の特定の場所でそれらのカードを使用するための余分なポイントを提供します。

一部のプログラムは、報酬の変化を提供する。消費者は食事、スポーツイベントのチケット、航空券、電子機器を得る、あるいは、自分の報酬プログラムを作成することができます。

目的は、可能な限りクレジットカードを使用するために消費者を取得することです。なぜ？料金は不要です！クレジットカード発行会社は二つの情報源あなたはそれらのカードを使うたびにから収入を得ている。最初に、あなたから金融費用および延滞料を介して発行者を商人の取引手数料を支払うと第二に、商人から。

米国のカード保有者の半数近くが、クレジットカードの報酬プログラムに在籍することが判明最近の調査では、それらのポイントを換金したことがない。しかし、消費者の60％が購入に使用するクレジットカードを決定する際の報酬プログラムはその決定に影響を与えると述べた。

報酬を提供するカードのオファーを検討する際、細かい活字を読むようにしてください。あなたがポイントを獲得するためにしなければならないかを調べる。あなたがそれらを買い戻すことができるときに、任意の制限を十分に確認してください。また、あなたのポイントは、一年から次へ繰り越すかどうかを確認してください。

さらに自分自身の報酬プログラムを作成します。

目的は、可能な限りクレジットカードを使用するために消費者を取得することです。なぜ？料金は不要です！クレジットカード発行会社は二つの情報源あなたはそれらのカードを使うたびにから収入を得ている。最初に、あなたから金融費用および延滞料を介して発行者を商人の取引手数料を支払うと第二に、商人から。

米国のカード保有者の半数近くが、クレジットカードの報酬プログラムに在籍することが判明最近の調査では、それらのポイントを換金したことがない。しかし、消費者の60％が購入に使用するクレジットカードを決定する際の報酬プログラムはその決定に影響を与えると述べた。

報酬を提供するカードのオファーを検討する際、細かい活字を読むようにしてください。あなたがポイントを獲得するためにしなければならないかを調べる。あなたがそれらを買い戻すことができるときに、任意の制限を十分に確認してください。また、あなたのポイントは、一年から次へ繰り越すかどうかを確認してください。

利便性は高価なことができます - 現金の進歩を理解する

あなたは自分のクレジットカードの請求書を開設し、付属の"利便性のチェック"を見つけるあなたの声明に添付されています。それは既に$ 300、$ 500、あるいは千ドルなどのドル量を記入することができます。あなたの心には、この"瞬間"お金で買うことができるもののアイデアを埋めます。新しい夏のワードローブ、素敵なディナーとコンサートのチケット、週末旅行。

しかし、あなたが買い物にオフに行く前に、あなたの"利便性のチェックは"あなたのクレジットカードの現金前貸し以外の何者でもないことに注意する必要があります。クレジットカードの現金の進歩は、多くの場合、消費者によって見落とされたり誤解され、多くの余分な手数料を運ぶ。

ここにほとんどのカード発行会社が現金前貸しに課金手数料の種類をまとめてみた：

1）量の2〜4％のアップフロント料が進んだ。加えて$ 40利息費用に - $ 1,000の現金​​を事前にご料金は$ 20からの範囲です。

購入よりも2）より高い金利。多くのクレジットカード会社は、現金の進歩で18％以上充電してください。さらに、ほとんどの企業は現​​金を事前に向かってあなたの毎月の最低支払額のわずかなパーセンテージを適用する。

一部では、より高い金利を事前に支払いを適用する前にまず購入時にバランスを支払うことが必要です。言い換えれば、あなたが唯一の最低支払額を支払う場合は特に、長い時間のためのあなたの現金前貸しの手数料および利息を支払うことでしょう。

3）現金の進歩は、通常は猶予期間を持っていない。これは、利息費用とすぐにお金を引き出すか、利便性のチェックを現金として積算を意味します。

法律によって、クレジットカード会社は現金前貸しにかかる一切の費用を開示しなければならない。手数料が課金されているかを調べる最も簡単な方法は、クレジットカード明細書を注意深くお読みしたり、クレジットの発行会社のフリーダイヤルの顧客サービスの番号に電話して質問をすることです。

クレジットカード会社は、主に2つの理由から、これらの手数料を請求。多くの場合、通常のクレジットカードのご購入より高いこのトランザクションを処理するための費用をカバーするために一つ、。そして第二に、信用の前進ユーザー間でのデフォルト値の割合の。これらの費用は、その後、現金を事前に関連付けられている手数料と金利の消費者に渡されます。

あなたが現金その利便性があなたのクレジットカードを使ってATMからお金を確認するか、撤回する誘惑に駆られている次回は、あなたが手数料とクレジットカードの現金前貸しを使用しての長期的影響を理解してください。

クレジットカードのトラップの回避

あなたのクレジットカードの明細書を次回開いたときには、"クレジットカードの契約への変更"というタイトルの小さなインサートを詳しく見てみましょう。あなたは私が何について話しているかを知っている。それはあなたが他のいくつかの時間を読み取ることを約束する（もちろん、時間が来るはずのないこと）や、単に他の"ジャンク"を挿入して、それを破棄することが法律用語で書かれている小さな、折られた紙です。

まず第一にあなたが予告で新しい用語への自動"合意"にこの通知の結果を受け取った後に、クレジットカードを使用していることを理解する必要があります。あなたのアカウントに影響を与えることから、これらの新しい用語を防止するためには、直ちにまたは通知文で指定された期日までにそのクレジットカードを使用して停止する必要があります。

クレジットカードの契約に最も一般的な変更は、新しいAPRの（年利率）、新たな手数料および/または、既存の料金への変更、または自分のアカウント上の猶予期間に変更が含まれています。猶予期間は、購入に使用されるすべての信用が金融費用を負担することなく完全に返済されるかもしれない時の日数です。

知っていないか、またはあなたのカードのドル量の限界を追跡することではないことは、避けるべきすべき別のトラップです。クレジットカード発行会社は、あなたのアカウントに設定された制限を超えて、小さな金額を請求することができます。あなたが"上の限界費用"で打撃を受けるときにしかし、あなたの次の文で、通常は35.00ドル以上の周囲に、驚くことはありません。また、あなたがあなたのクレジット制限を超えた場合に増加するあなたのaprのために準備される。

あなたの支払期日を逃したら、また、あなたの利率に増加を誘発するでしょう。一部の企業は、期日の正午または午後1時で受信されていない場合はお支払いが遅れて検討してください。高いレートに加えて、また、最大で$ 29の"延滞料"を支払うでしょう。お支払いを送信する際に、同社の印刷済みの封筒を使用してください。これらの封筒は、それがより効率的に配信できるように事前に印刷されたバーコードが郵便局によってスキャンすることができます。

あなたがあなたの小切手と小切手があなたの銀行をクリアする時間を郵送時からそれらのいくつかの余分な日でカウントしている場合は、注意してください！多くのクレジットカード発行会社は、新しい電子プロセスに処理チェックの伝統的な方法から切り替えている。この新しいシステムは、通常、電子的にあなたの口座からの引き落としでクリアする小切手にかかる従来の方法から一日以上のオフ的確にキャッチ。

期日の正午または午後1によって受信されていない場合。高いレートに加えて、また、最大で$ 29の"延滞料"を支払うでしょう。お支払いを送信する際に、同社の印刷済みの封筒を使用してください。これらの封筒は、それがより効率的に配信できるように事前に印刷されたバーコードが郵便局によってスキャンすることができます。

あなたがあなたの小切手と小切手があなたの銀行をクリアする時間を郵送時からそれらのいくつかの余分な日でカウントしている場合は、注意してください！多くのクレジットカード発行会社は、新しい電子プロセスに処理チェックの伝統的な方法から切り替えている。この新しいシステムは、通常、電子的にあなたの口座からの引き落としでクリアする小切手にかかる従来の方法から一日以上のオフ的確にキャッチ。

あなたがオンラインでクレジットカードの代金を払って検討している場合、追加手数料が納付のこのタイプを使用するために請求されるかどうかを確認してください。私は最近、私の支払いをオンラインにすることがいかに簡単かを発表して私のクレジットカード会社のいずれかから電子メールメッセージを受け取りました。電子メールの下部に細かい印刷に含まれるこのノートがあった - "を14.95ドルまでの費用はこのサービスに対して課金することができ、あなたの当座預金口座から差し引かれます"。うーん、私の支払い五日、期日前に郵送やメールで37セントを費やすか、今支払うと追加の14.95ドルの料金を課金されない？私はあなたが私が作ったどの選択肢推測できると思うわ。

慎重にあなたのクレジットカード契約を読み、理解する時間を取ることは今では、不必要な手数料を避けたり、道をそれ以降の金利を登ることによってお金を節約するのに役立ちます。

ATMの詐欺から身を守る

この日および年齢では、ATMのは、私たちのお金で私たちの手を得るための迅速かつ効率的な方法となっている。しかし、あなたが慎重でないなら、現金自動預払機でも他の人もそれに手を取得するための迅速な方法です。

少し前までは、ABCニュースは、それは疑うことを知らない消費者から口座番号と暗証番号（PIN）を収集するがいかに簡単に示す記事を掲載した。彼らの実験では、彼らは彼らの顧客への礼儀​​として、人々のカードに磁気ストリップを"きれい"に提供される銀行のATMの横の記号を設定します。記号は、人々スワイプ自分のカードを、それらが"魔法のように"きれいに持つことができるようにそれに接続された磁気カードリーダを持っていた。

とどのように多くの人々はそれのために落ちた？あなたは驚かれることでしょう。彼らの実験では、より多くの人々の半分以上がATMで使用する前に特別なカードのクリーナーを使用。幸いなことに、これは実験とアカウント情報が実際に"偽"洗浄機から転送された無だった。

しかし、これはあなたの個人情報を取得しようとする本当の泥棒による実験が詐欺をしていなかった場合どうなってはないか？私は実験でそれらの疑うことを知らない顧客はかなりショックのために彼らの口座残高をアクセスする次回だっただろうと思う！

このスキームでのねじれがATMで"順序がバラバラの"記号を配置し、その横に偽のマシンを配置する詐欺師です。偽のマシンは、アカウントとPIN情報を収集するためにカードリーダーを持っていますが、実際に現金を分配しません。収集された情報は、新しいカードに転送し、口座から現金を盗むために使用されます。

別のスキームでは、ATMのカードリーダーに薄い透明なプラスチック製のスリーブを挿入して行います。これはあなたのカードを読み取ることができることから、マシンを防止し、それが継続的に暗証番号を入力するよう求められます。スリーブをインストールした泥棒は暗証番号が繰り返し入力されている間、近くに見て駐留している。犠牲者は最終的にマシンがそれらのカードと葉を維持していると考え、あきらめます。泥棒は、その後、カードを取得し記憶PINを入力すると、被害者の口座から現金を取り出し。

ARDリーダーは、アカウントとPIN情報を収集するが、実際に現金を分配しません。収集された情報は、新しいカードに転送し、口座から現金を盗むために使用されます。

別のスキームでは、ATMのカードリーダーに薄い透明なプラスチック製のスリーブを挿入して行います。これはあなたのカードを読み取ることができることから、マシンを防止し、それが継続的に暗証番号を入力するよう求められます。スリーブをインストールした泥棒は暗証番号が繰り返し入力されている間、近くに見て駐留している。犠牲者は最終的にマシンがそれらのカードと葉を維持していると考え、あきらめます。泥棒は、その後、カードを取得し記憶PINを入力すると、被害者の口座から現金を取り出し。

あなたがATMに関する不審なものを見つけた場合、直ちに銀行に、警察に報告してください。あなたのATMやクレジットカードで少し注意して使用すると、ATM詐欺から安全に保つに向かって長い道のりを行く。

あなたの新しいアメリカンドリームを資金援助するためのプログラム

持ち家のアメリカンドリームはアメリカ全土に増加しています。利用可能な最新の統計によると、米国の持ち家率は2003年の68.3パーセントから、2004年第2四半期にはレコードが69.2パーセントに達しました。そして初めて、少数のアメリカ人の大半は、自分の家を所有。

家を所有することは家族のために、彼らが住んでいる地域社会に多大な利点を提供します。持ち家は安心感を提供し、家族が富を構築することができます。家庭ではほとんどのアメリカ人家族が今までに確認される最大の金融投資である。所有者が彼らの最大の投資の価値を維持するために働くように持ち家は、地区や地域社会に対してより大きな懸念につながります。

しかし、中程度の所得者層の低への多くのための最も重要なつまずきは、頭金と閉鎖費用を支払うことができることです。頭金の援助プログラムやDAPの経由 - 幸いにも、ヘルプがあります。

DAPのは何年もまだ多くの人々から存在していた、彼らにほとんどを使うことができる人は、さらにその存在を知らないことはありません。上昇で住宅価格と金利と、これらのプログラムとその利点を探求するために現在のようなない時間はありません。

アメリカのネヘミヤコーポレーションは、170,000の家族以上に貢献し、1997年以来、ギフトの資金以上の6.59億ドルを提供しています。彼らはあなたの頭金および/または閉鎖費用に向かって、最終的な契約の売上高の6％にギフトの資金を提供しています。これらの助成金は、初回および反復住宅購入者の両方に使用可能です。無収入や資産の制限、無地理的な制約とギフトの資金を返済する必要はありませんはありません。このプログラムの詳細については、www.getdownpayment.comをご覧いただくか、1-877-634-3642を呼ぶ。

DAPの別の国のプロバイダはAmeridreamです。 AmeriDreamのDownpaymentギフトプログラムに参加するには、住宅購入者は貸し手に連絡して、ギフトの資金を可能にする融資の対象とし、住宅購入者はプログラムの中で彼または彼女の家を登録しているビルダーや販売業者から自宅を購入する必要があります必要があります。 WWWにアクセスしてください。詳細については、ameridream.org。

チャリティのパートナー、www.partnersincharity.orgは、アメリカンドリームを達成するために家族を支援する別の全国組織です。 PICは、バイヤーに貸し出し人を回す、責任を持って毎月の家賃や請求書の支払能力を示す人に頭金を与えます。

彼らは、ライセンス住宅ローン会社と自宅と右の融資パッケージの検出に役立ちますライセンス不動産業者に申請を参照してください。または、買い手は、彼らがすでに知っている誰かを利用することを選んだことができます。住宅ローンの貸し手は、3％、4％またはバイヤーのための5％の量でチャリティでパートナーか​​ら頭金の贈り物を要求。そして、贈り物はこれまで、返済する必要はありません。 PICはまた、不動産のチームが選択した地域の慈善団体への贈り物を与えることによって、さらなる一歩を与える贈り物を取ります。

ギフトの資金を可能にする、そして住宅購入者がプログラムに彼または彼女の家を登録しているビルダーや販売業者から家を購入する必要があります。 WWWにアクセスしてください。詳細については、ameridream.org。

チャリティのパートナー、www.partnersincharity.orgは、アメリカンドリームを達成するために家族を支援する別の全国組織です。 PICは、バイヤーに貸し出し人を回す、責任を持って毎月の家賃や請求書の支払能力を示す人に頭金を与えます。

彼らは、ライセンス住宅ローン会社と自宅と右の融資パッケージの検出に役立ちますライセンス不動産業者に申請を参照してください。または、買い手は、彼らがすでに知っている誰かを利用することを選んだことができます。住宅ローンの貸し手は、3％、4％またはバイヤーのための5％の量でチャリティでパートナーか​​ら頭金の贈り物を要求。そして、贈り物はこれまで、返済する必要はありません。 PICはまた、不動産のチームが選択した地域の慈善団体への贈り物を与えることによって、さらなる一歩を与える贈り物を取ります。

配当金の支払い株式に投資する

私は最近、金融質問と回答の形式を通じて、プレスリリースのためにインタビューされました。質問の一つがいたインタビューで私の質問：

あなたは株式市場が今後5年間に向かっている場所だと思いますか？

私の回答！

チャールズM. O'Melia：誰も知らない！このような何かを行く古い中国のことわざがあります："3日前までのイベントを予見することができる彼は、、何千年もの豊富なことです。"私は唯一の拡張と進行状況を目撃した長期的に。私はアメリカの経済と生活の私達のアメリカの方法の性質になると信じています。そして私たちの経済が経つにつれて、その株式市場を行くと、私はその信念を変更する理由はない。

誰が中国での拡大は、GEの事業の50億ドルを生成するだろうと思っただろう？ニューヨーク証券取引所に上場している米国企業は、世界中のビジネスのグローバル展開を通じて利益を得る能力を持っている。そして、投資家が利益に海外ファンドや企業を所有することの必要性なしで利益を得ることができます。

それまで質問されるまで、市場が明日何するつもりだったのかの考え（またはそのことについては、今から5年）が私を心配したことがない。私はそれを考えて（まあ、多分少し！）が得られたことはない。ちょうど私達が弱気市場や強気市場に向かっている、または市場が横に向かっているのかを私の一部に十分な関心がありません。

あなたは、毎年、配当を上げることの歴史を持つ企業で満たされたポートフォリオ、および配当金の再投資によるポートフォリオに四半期ごとのより多くの株式を追加するの体系的なアプローチに加え、追加の日和見購買アプローチでシンプルな貯蓄プランを持っているを所有する場合ポートフォリオにさらに多くの株式を四半期ごとに、それは大した問題ではありません。私はいつもより多くの株式を購入しています。

時々私は私の会社のひとつに張り込み過ぎ、時々私は大バーゲンを受け取ります。しかし、交渉したり、高価な、それらの会社からの私の収入は、常に成長し、成長し、成長し、成長し、成長を続け、関係なく。

強気市場、または市場が横に向かっている場合。

あなたは、毎年、配当を上げることの歴史を持つ企業で満たされたポートフォリオ、および配当金の再投資によるポートフォリオに四半期ごとのより多くの株式を追加するの体系的なアプローチに加え、追加の日和見購買アプローチでシンプルな貯蓄プランを持っているを所有する場合ポートフォリオにさらに多くの株式を四半期ごとに、それは大した問題ではありません。私はいつもより多くの株式を購入しています。

時々私は私の会社のひとつに張り込み過ぎ、時々私は大バーゲンを受け取ります。しかし、交渉したり、高価な、それらの会社からの私の収入は、常に成長し、成長し、成長し、成長し、成長を続け、関係なく。

時には、1株の配当利回りは5.15パーセントであること、及び以下の1〜2年は（たとえそれらの二年時に2つの配当の増加と）配当利回りが3％未満にドロップします。これは、例えば、株価が30ドルの範囲から60ドルの範囲に上昇していた意味する場合があります。私はその5.15パーセントの配当利回りは1％程度に低下した場合、当該企業の株式は、会社が通常株式分割だけでなく、配当の増加を持っていることを非常に高くなることを発見した。

今、DOWは、その11000の壁を破る問題を抱えているように見える。そして、今、私は戻って、戻って、道、道を考えずにはいられない。

1960年代後半、70年代初頭を覚えていない人のために、DOWの障壁は1,000だった。

ああ、何DOW千障壁があったことに大変な時間！私は思考を覚えている - それはこの時間を破るために起こっている。戻る1966年に最初の試み（985に上昇）であり、それは今後6年間で1,000を打破しようとして続けた。それが最終的に1,000（それは1972年かそこら1,050に達した）を破ったときに、それはすぐに戻って落ちた。ダウが1,10​​0障壁を壊した前に、それは別の10年かかった。 985でのDOWのための六年間は、1,000を破る。 1,100を壊すために別の10歳。 DOWで単なる115点を追加するには、16年の合計。

担保個人ローン - あなたが知る必要は何

プロパティに対してセキュリティで保護されているローンは、担保個人ローンと呼ばれます。彼らは、あなたが無担保個人ローンを得る難しさを抱えている時に適しています大量に調達しようとしている、またはあなただけの悪い/悪い信用履歴を持っている。それはあなたの家の改善を行う、またはあなたの人生の贅沢な休日を取る、新しい車を購入する場合に考慮して価値がそれらを作る担保パーソナルローン、となると、通常、貸し手はより柔軟です。

ここに担保個人ローンの利点のリストは、次のとおりです。

あなたは、無担保個人ローンよりも低い毎月の返済を持っている

あなたはより多くのお金を借りることができる

返済は長期間にわたって分散させることができます

担保個人ローンは、セキュリティ保護可能な資産（通常の家庭）を持つ人々に利用できるローンのタイプであるため、彼らはしばしば"住宅ローン"または単に"住宅ローン"と呼ばれます。

担保個人ローンを受けるために、あなたも完全に自分の家を所有する必要はありません。あなたが住宅ローンがある場合には、あなたがセキュリティとして所有している家庭の割合を置くことができます。

担保個人ローンのプロパティに固定されているため、貸し手の多くは、このような延滞などの不利な信用の歴史を持っているかさえ郡裁判所が判断するという事実を"無視"あなたのローンを承認します。これは、それらの地元の銀行からの融資の対象とならない人のための最適な選択肢となります。

あなたはお金の非常に大きな金額を借りると、通常は5〜25年間に及ぶ期間にわたって、それを返済することができます。あなたは自分の財務状況に合った毎月の支払いを選択する必要があります。一般的に、担保個人ローンは、借入の他の形態よりも安くなる傾向があります。

担保個人ローンの場合、金利はそのような借金の額、あなたがそれらを返済し、個人情報を選択する時間の期間などの要因に依存します。お支払いはまた、あなたの仕事を失ったり、事故や病気が原因で動作するようにできないことを心配する必要がないように保険することができます。

それは、通常、完了する担保個人ローンのための14〜28日間から取ります。この期間中は、義務の提供を（一度、アプリケーションが処理し、承認された）行われます。

大学貯蓄プラン

大学貯蓄プラン
ですから、ちょうど初めての家にあなたの新生児を行っている、あなただけの得られることが新たに購入したベビーベッドに彼または彼女を下に置き、そしてあなたの屋根の下で彼らの最初の睡眠に彼または彼女のドリフトを見た。今では、火災で階下の先頭に立つあなたの配偶者とまで抱きしめる、そしてこの新しい小さな野良犬のための大学の計画を議論を開始する時間です。 、大学の計画を待つ？その通りです。それは、特に大学の授業料は毎年年々新たな高みに昇格される方法で、あなたの子供のための将来を計画し始めるには早すぎることはありません。あなたがが計画を開始する前に、それは潜在的な大学生（彼または彼女が昔ほんの数日でなくても！）の新しい親としてのあなたのオプションを知ることが重要です。

あなたの銀行を通して大学の貯蓄プランを開始
あなたの子供のための大学の貯蓄プランについて学ぶ最初のオプションは、あなたの地元の銀行に連絡して、あなたの子供のための特別な大学スクリーンセーバー"ファンドを開放の可能性を議論する可能性があります。すべての銀行は顧客のためのそれらをすぐに利用できる持っているが、これはオプションであるかどうかをあなたに確認してください。そうでない場合、あなたは、そのようなセクション529州立大学貯蓄プランなどの大学貯蓄プランを扱う、その特定の会社に連絡する必要があります。そのような計画は彼または彼女がそうする年齢からになると後輩があなたの状態の大学に通うことができるように、今離れてお金を隠して開始するには、新しい親として、することができます。

あなたの子供の将来の計画
それはあなたが時間をかけてあなたのために働く計画を見つけることではなく、大学の貯蓄プランに突入することが重要ではありません！多くの大学の貯蓄プランは、どちらの財務アドバイザーを介して、またはインターネット上の検索を介して見つけることができる企業のさまざまな新しい親のための利用可能です。アカウントにすべてのものを取る。あなたの子供は、パブリックまたはプライベートの教育をしたいのでしょうか？あなたの子供は、または州外の状態で学校に通うのでしょうか？明らかに、これらの答えは（彼/彼女はほんの数日前のもの、覚えて！）今は仮説ですが、ただ心を開いてプロセス全体を入力してください。あなたは大学のために保存18年を持っている - しかし、あなたはあまりにも早く始めることができます！

この記事は、NextStudentで配布されています。 NextStudentで、私たちは教育を得ることがあなたが作るこ​​とができる最高の投資であることを信じて、そして我々は、可能な限り簡単に大学の資金調達を行うことによってあなたの教育の夢を追求できるよう、その支援に尽力している。我々はhttp://www.NextStudent.comで大学貯蓄プランについての詳細を学ぶために誘う。